전세대출 이자만 내고 있다면, 만기 원금은 별도 표에 남기세요

전세대출에서 매달 이자만 빠져나가면 납부는 잘하고 있어도 원금은 그대로 남을 수 있습니다. 이번 달 이자와 만기에 갚을 원금은 별도 계획으로 보세요. 여기서는 만기일시상환의 현금 흐름을 가상 숫자로 나눠봅니다.

이자 납부와 원금 감소를 분리합니다

KB국민은행 전세자금대출 상품안내의 상환방식 설명은 일시상환대출을 기간 중 이자를 내고 만기에 원금을 전액 상환하는 방식으로 안내합니다. 상품별로 선택 가능한 방식은 다르므로 본인 약정과 상환예정표가 우선입니다. 이 글의 금리·금액은 해당 상품의 현재 견적이 아닙니다.

이자를 낸 영수증만 합산하지 말고 대출잔액을 따로 확인하세요. 부분상환을 하지 않았다는 가정에서는 1년치 이자를 냈다는 사실만으로 원금이 줄지 않습니다. 반대로 분할상환 계약이라면 실제 원금 감소를 반영해야 하므로 아래 예시를 그대로 적용하지 않습니다.

분할상환에서는 납입액 중 얼마가 원금을 줄이는지 따로 읽어야 합니다. 주담대 월 상환액에서 원금과 이자를 나누어 보는 예시를 함께 보면 차이를 이해하기 쉽습니다. 이 예시는 원리금균등상환을 다루므로, 여기의 전세대출 만기일시상환 계산과 구분해서 보세요.

2년 가상 계획에 두 줄을 만듭니다

서울의 전용 84㎡ 아파트에 보증금 1억원으로 24개월 거주하는 설명용 가상 임차 계획입니다. 실제 지역 시세·매물·가능 한도가 아닙니다. 보증금은 자기자금 4,000만원과 대출 6,000만원으로 마련하고 월세는 없다고 가정합니다. 대출은 연 4% 고정, 24개월 만기일시상환입니다. 단순 월 계산으로 매달 이자는 6,000만원×4%÷12=20만원입니다. 초기에 투입하는 자기자금은 4,000만원이고, 만기 원금 상환 직전까지의 자기자금 투입과 이자 지급 합계는 4,480만원입니다. 이는 순비용이 아니라 보증금에 묶인 돈까지 포함한 현금 흐름입니다. 만기 원금 6,000만원과 반환받을 보증금은 이 합계에 아직 넣지 않았습니다. 보증료·중개수수료·이사비·관리비·생활비·실제 일수 차이와 이자율 변경은 제외했으므로 실제 주거비 표에는 별도로 추가해야 합니다.

월 50만원의 적립은 은행에 갚는 돈이 아니라 본인이 따로 남겨두는 현금이라는 가정입니다. 적립 이자는 0으로 놓았습니다. 따라서 월 예산에서 확보할 돈은 20만원+50만원=70만원이지만 대출 청구액이 70만원인 것은 아닙니다.

적립했다고 원금 전체가 준비되는 것은 아닙니다

24개월 동안 1,200만원을 모아도 6,000만원 원금 중 4,800만원의 재원은 따로 필요합니다. 기존에 확정적으로 확보한 상환용 현금이 없다면, 원금 전액을 24개월에 같은 금액으로 준비하는 계산은 6,000만원÷24=월 250만원입니다. 이자까지 포함한 월 필요 현금은 270만원으로 바뀝니다.

이것은 모든 전세대출 이용자가 원금 전액을 별도로 저축해야 한다는 권고가 아닙니다. 보증금 반환 등 실제 상환재원을 어떻게 계획하는지에 따라 부족분이 달라집니다. 다만 반환될 것으로 기대하는 돈, 확정된 반환일, 지금 사용할 수 있는 현금을 같은 상태로 표시하지 마세요.

만기 재원은 금액 옆에 날짜와 조건을 적습니다

상환재원표에는 “원금 잔액 / 만기일 / 확보된 상환용 현금 / 아직 조건이 남은 재원 / 부족분”을 적습니다. 임대차 종료일과 보증금 반환 계획, 은행의 상환일이 맞는지는 별도로 확인해야 합니다. 새 대출이나 연장이 될 것이라는 기대를 이미 확보한 현금으로 넣지 않습니다.

세후 소득에서 필수생활비와 다른 상환액을 뺀 금액으로 적립이 가능한지 점검하고, 어렵다면 만기 직전까지 기다리지 말고 금융기관에 현재 조건과 가능한 절차를 문의하세요. 상환방식별 계산 입력을 구분하는 안내는 방식 이해에 참고하되, 실제 청구액과 승인·연장 여부는 약정과 기관 확인으로 정해야 합니다.

자료 확인: 2026년 11월 4일 KST. KB국민은행의 상환방식 설명과 자체 검산을 참고했습니다. 서울 전용 84㎡·보증금·금리·적립액은 계산용 가정이며 실제 매물·상품 견적이나 상환 권고가 아닙니다.